Como o setor financeiro pode beneficiar-se do uso de dados nos seus negócios

Por Paulo Watanave – head of Data & Analytics na NAVA Technology for Business

Salvador, 23/08/2023 – Nos últimos anos, ocorreram diversas mudanças no setor financeiro impulsionadas pelo avanço da tecnologia. A disponibilização e a utilização de dados, por exemplo, têm se mostrado essenciais para a tomada de decisões, o desenvolvimento de estratégias eficazes e a criação de vantagem competitiva para as empresas financeiras. Já há algum tempo o maior ativo das empresas do setor financeiro são os dados que elas possuem.

Segundo uma pesquisa global realizada pela consultoria de investimentos Finder, o Brasil é o país com mais contas em bancos digitais no mundo. Mais de 40% dos brasileiros possuem uma e a expectativa é de que a marca atinja os 57% até 2027.

Com essa tendência, as instituições financeiras estão utilizando os dados em diversas situações. Um exemplo é a realização da análise de risco, tanto os gerenciais para as decisões de investimento ou de empréstimo quanto a regulatória, para calcular e alocar o capital de forma efetiva. Dados são usados também para a realização do planejamento orçamentário, a personalização de serviços, a jornada do cliente, entre outros.

Atualmente, um banco é muito mais uma empresa de tecnologia do que de serviços financeiros, já que precisa cuidar não somente dos recursos de seus clientes como propor soluções de prevenção a fraudes, de melhoria na segurança cibernética, automação de processos e utilização da tokenização. A Inteligência Artificial também é um recurso importante para potencializar o relacionamento com o cliente, a eficiência operacional, análise de riscos e detecção de fraudes.

Com as informações de dados, a instituição financeira pode tomar decisões mais fundamentadas e estratégicas em relação a investimentos, empréstimos, gestão de riscos e até mesmo desenvolvimento de produtos.

Entre os principais benefícios dos dados para o setor está a capacidade de analisar e prever tendências. É possível identificar padrões ocultos e correlações entre diferentes variáveis, o que gera insights valiosos. Mas, para isso, as companhias devem mudar a sua cultura, pois não adianta ter ideias e não adotar atitudes práticas na tomada de decisões.

Portanto, os dados vêm tendo muita importância para os avanços tecnológicos no setor financeiro e são vistos, até mesmo, como uma questão essencial para as companhias terem vantagem competitiva, já que as mudanças têm ocorrido de forma extremamente rápida. Para refletirmos: durante a Revolução Industrial, a substituição da máquina a vapor por uma máquina elétrica levou várias décadas. Porém, atualmente, as mudanças estão muito rápidas e as instituições que não se atualizam podem acabar perdendo os clientes pela falta de modernização.