Visa introduz inovações com inteligência artificial para tornar os pagamentos mais inteligentes

Salvador, 04/02/2021 – A Visa anunciou globalmente nesta semana a VisaNet +AI, suíte de serviços baseados em inteligência artificial (AI, na sigla em inglês) desenvolvida para solucionar desafios e dores que há muito incomodam bancos, estabelecimentos comerciais e consumidores, como as demoras e dificuldades para controlar o saldo da conta e a imprevisibilidade da liquidação diária no caso das instituições financeiras. VisaNet +AI reúne vários conceitos inovadores e novos serviços de valor agregado, como Visa Smarter Posting e Visa Smarter Settlement Forecast, além da funcionalidade Visa Smarter Stand-In Processing (Smarter STIP) anunciada em agosto nos EUA ano passado e, recentemente, no Brasil, em parceria com a Caixa Econômica Federal, um dos primeiros caso de uso da América Latina, que veio para ajudar a reduzir a quantidade de transações negadas quando os sistemas de emissores estiverem indisponíveis. As inovações utilizam a plataforma de inteligência artificial de alta performance da Visa para ajudar a tornar os pagamentos mais previsíveis, transparentes e rápidos.

“Nossos clientes, parceiros e portadores de cartão querem ter acesso a insights baseados em dados para poderem gerenciar melhor seu negócio e sua vida financeira, especialmente em tempos inéditos como os atuais. Hoje, estamos anunciando um conjunto de serviços baseados em inteligência artificial com o qual consumidores e instituições financeiras podem gerenciar sua conta e seu negócio, respectivamente, com mais facilidade”, disse Jack Forestell, vice-presidente executivo e chefe de produtos da Visa. “Graças ao nosso investimento em infraestrutura de inteligência artificial, estamos trazendo soluções inéditas e em tempo real a problemas complexos. Isso é só o começo do que podemos fazer com o poder preditivo da inteligência artificial”.

Smarter Posting ajuda a oferecer mais transparência aos consumidores

Os consumidores nativos digitais de hoje querem acompanhar sua situação financeira em tempo real, uma vez que estão fazendo mais e mais transações bancárias em plataformas móveis e on-line. Mas o fato de algumas compras demorarem mais para serem abatidas do saldo acaba tornando suas experiências de pagamento inconsistentes. Essa demora deixa os portadores de cartão confusos ou preocupados, gerando um aumento nas ligações para as Centrais de Atendimento ou possíveis saldos descobertos.

A demora ocorre porque o montante autorizado em tempo real no momento do checkout pode ser diferente do total compensado da conta do consumidor. Por exemplo, o montante final pode mudar se o consumidor deixar uma gorjeta no restaurante ou se um pagamento internacional envolver várias moedas. Para evitar essa possível confusão ao mostrar vários lançamentos para a mesma transação, os bancos costumam esperar até que o montante final esteja definido para lançar um pagamento ou atualizar o saldo da conta.

Foi para ajudar o emissor a criar uma melhor experiência bancária para o portador de cartão que a Visa desenvolveu o Smarter Posting, um serviço que usa inteligência artificial para enviar uma pontuação customizada para cada transação durante o processo de autorização. O modelo Smarter Posting analisa detalhes da transação e dados históricos para prever a probabilidade de o montante da transação não ser alterado durante a compensação. Nos testes, o modelo atingiu um índice de precisão de 98%, ao prever a probabilidade de o montante da transação se manter estável. Com essa informação extra, as instituições financeiras podem oferecer uma experiência de pagamento mais consistente de ponta a ponta; por exemplo, na forma de atualizações provisórias no saldo da conta mostrado ao portador de cartão.

O serviço Visa Smarter Posting estará disponível inicialmente na Europa, em abril de 2021, e chegará ao restante do mundo em breve.

Smarter Settlement Forecast usa modelagem preditiva para antecipar necessidades de fluxo de caixa

Diariamente, durante o processo de liquidação, a Visa habilita a movimentação de bilhões de dólares entre milhares de instituições, localizadas em mais de 200 países e territórios e em 160 moedas. É a última etapa do ciclo de pagamento, onde transações são agregadas, transferências são facilitadas entre credenciadores e emissores, e estabelecimentos comerciais recebem os créditos das vendas em suas contas.

Esse processo requer que as instituições financeiras aloquem recursos estrategicamente, ou seja, elas precisam ter liquidez suficiente para satisfazer o volume de liquidação do dia, mas evitar a superalocação de recursos que poderiam ser utilizados em outra parte do negócio. O ambiente volátil de hoje tornou-se ainda mais complexo para as áreas de tesouraria preverem os volumes diários e tomarem decisões estratégicas.

O serviço Smarter Settlement Forecast foi criado pela Visa para munir os clientes de previsões customizadas para os próximos 7 dias, a fim de que eles saibam quanto precisarão dispor a cada dia. O serviço usa informações geradas pelos volumes históricos de liquidação, indicadores sazonais, macrotendências, eventos externos como a COVID-19 e dados transacionais em tempo real, tudo para oferecer previsões de alta qualidade para as entradas e saídas de caixa. Com essas previsões, emissores e credenciadores podem otimizar seus processos de tesouraria e gestão de liquidez, enquanto instituições financeiras que liquidam em várias moedas dispõem de previsões para cada moeda.

O Smarter Settlement Forecast será oferecido aos clientes elegíveis como um serviço por assinatura na Plataforma Visa Analytics, simplificando o processo de integração. A Visa está testando o serviço com três clientes antes de fazer o lançamento formal ainda neste ano.

Smarter STIP pode melhorar a experiência de pagamento durante as indisponibilidades de sistema

Visa Smarter Stand-In Processing (Smarter STIP), primeira funcionalidade da suíte VisaNet +AI anunciada em agosto de 2020, nos EUA, e recentemente também no Brasil, tem ganhado espaço entre as instituições financeiras líderes do mundo todo. Smarter STIP usa aprendizado profundo para ajudar as instituições financeiras a aumentar as autorizações de transações quando seu sistema está indisponível. A solução gera uma decisão informada para aprovar ou declinar transações em nome dos emissores, proporcionando aos consumidores uma experiência de pagamento Visa sem fricção.

Desde que foi lançado, o Smarter STIP foi recebido com forte interesse pelos emissores em todas as regiões da Visa. Em apenas dois meses, clientes do mundo todo, como Caixa Econômica Federal e Doha Bank, adicionaram o Smarter STIP à sua suíte de soluções Visa.

“A Visa é uma parceira que está impulsionando inovações em pagamentos com inteligência artificial”, disse Braik Ali H S Al – Marri, diretor executivo de Banco de Varejo do Doha Bank, no Qatar. “Com VisaNet +AI, podemos aproveitar essas inovações e criar novo valor para nosso negócio e nossos correntistas.”