O papel do Real Digital na agenda de inovação

Por Jonatas Leandro, VP de Inovação da GFT Brasil

Salvador, 10/04/2023 – O Banco Central (BC) tem feito, desde 2020, estudos para a criação do Real Digital. Esta será a primeira moeda virtual oficial do Brasil e que não deve ser confundido com criptomoeda, sendo sim uma representação da moeda soberana. O uso será mais transparente e trará a possibilidade de o cliente utilizar serviços de sua instituição financeira, porém com opções de atuar junto a um ecossistema do próprio Banco Central.

A virtualização da moeda, que entrou em fase de testes no início de março, tem como caminho melhorar significativamente o comportamento dos agentes financeiros, os quais devem observar alterações dos perfis dos consumidores a partir do momento que tivermos plena funcionalidade, estimado para o final de 2024. E, neste momento, o BC tem acompanhado o uso da moeda digital focado em alguns temas centrais: entrega de pagamento (voltado à liquidação de transações com ativos digitais tanto nativos do ambiente digital quanto tokenizados); pagamento contra pagamento (para câmbio entre moedas); IoT (direcionado à liquidação algorítmica ou diretamente entre máquinas); e finanças descentralizadas (definição de protocolos com liquidação baseado em uma CBDC e tendo em vista requisitos de compliance e supervisão estabelecidos em norma).

Pensando em uma visão a longo prazo da moeda digital, teremos um ecossistema de finanças descentralizadas, divididas em camadas:

•  Agregação, com princípios alinhados ao Open Finance;
•  Aplicação, em que as instituições autorizadas pelo BCB desenvolverão serviços que atendam ao mercado, mas garantindo atomicidade nas operações;
•  Protocolos de negociação, nos quais se definem os padrões de cada modelo de negócio (ex.: Gestão de Ativos, Empréstimos, Derivativos);
•  No registro de ativos são estabelecidos padrões para a emissão de tokens e representação de instrumentos financeiros. Nesta camada, se ancoram as operações entre os tokens dos depósitos à vista e moeda eletrônica, fornecendo os mecanismos de liquidação atômica dos ativos.

E aí, entra um ponto muito importante para a plataforma do Real Digital: as camadas de transição.

A primeira, muito importante, é a da infraestrutura. Tanto a internet como as tecnologias estão passando por processos de melhoramentos contínuos. Com a implementação do Real Digital, vemos mais um passo sendo dado a caminho da digitalização econômica no país. A chegada do 5G vai alavancar ainda mais todos os processos tecnológicos, com ajuda também da Web 3.0, que fornece muito mais suporte aos criptoativos e moedas digitais, com rastreabilidade, por exemplo. A partir do momento que tivermos uma informação emitida, não será possível alterar, o que agrega ainda mais aos serviços.

Entretanto, pode parecer simples atualizar sistemas para comportar esses novos serviços financeiros e, dito isso, é preciso ter certa cautela. Devemos identificar como será toda a transição e observar o lado do pagador e recebedor. É a famosa disrupção! É ofertar tecnologias que possam impactar positivamente nos negócios e serem acessíveis, além de facilitadoras, ao usuário.

Já a segunda camada, vejo o comportamento como destaque. Hoje temos o usuário como parte estratégica dos negócios empresariais. A pandemia acelerou muito a questão da digitalização e personalização de produtos, além de serviços. Só que o mercado financeiro vai ter que acompanhar de perto esse movimento, pois teremos uma transformação em commodities. As informações relevantes vindas dessas novas transações, poderão ser convertidas em produtos futuramente, algo extremamente valioso.

O empoderamento do consumidor será uma das métricas essenciais para as estratégias que seguirão anos à frente.

O Real Digital, mesmo que ainda não seja ofertado para toda a população brasileira, tem um fator muito importante para o Banco Central, sendo o de estimular ainda mais nossa competitividade e ser inovador ao mesmo tempo. Já provamos em outros anos que somos capazes disso e agora teremos mais outro passo importante.

Últimas notícias