O que são e como funcionam os robôs advisors?

A mudança de comportamento dos brasileiros vem tornando as coisas melhores e mais simples de serem feitas. Hoje, a mudança de mentalidade sobre o dinheiro, em específico, criou uma demanda por praticidade, transparência e economia (de tempo, dinheiro e esforço mental e físico) muito maior do que já havia anteriormente.

Dessa necessidade de unir o útil ao agradável, surgiu então as fintechs. Trata-se de um termo relativamente novo, que une as palavras financeiro e tecnologia; ou seja, na prática, são startups que usam métodos tecnológicos para melhores situações financeiras do dia a dia.

Como resultado, as operações mais básicas já são digitalizadas, com o surgimento do internet banking, as e-contas — completamente on-line, sem a necessidade de ir até a sua agência ou conversar com seu gerente, apenas em horário comercial — ganham cada vez mais espaço e, para os investimentos, em específico, isso tudo não poderia ser diferente!

Hoje, tudo tende a ser transformado pelo mundo digital! Até no mercado financeiro, a mentalidade vem mudando e é preciso se adaptar a ela; assim, da mesma forma que as e-contas vieram para facilitar o processo bancário, as fintechs de investimento chegam para ajudar a aplicar seu dinheiro.

E o que são os robôs advisors nas fintechs?

Feito para automatizar o processo pré-investimentos, os robôs advisors são consultores digitais que colaboram para definir a carteira de ativos de cada investidor. “Advisor” vem do inglês e, em tradução livre, significa “consultor”, pois ele funciona como um profissional dessa área, mas totalmente on-line.

Ele é uma plataforma digital, formada por algoritmos que facilitam cálculos, análises de investimentos e decisões estratégicas, para que ele possa definir qual é a melhor carteira de acordo com o perfil de investidor. Diferente das planilhas usadas há alguns anos, um robô advisor pode cruzar milhões de dados ao mesmo tempo e, em poucos segundos, oferecer uma assessoria qualificada.

Tudo isso com economia de dinheiro também! Isso porque, com o sistema de automação dos robôs, é possível atender inúmeros clientes ao mesmo tempo, com ganho de escala se comparado ao método convencional. Além disso, não é necessário pagar uma taxa de serviço para a plataforma, diferente do que ocorria antes com os consultores.

Um robô advisor é como um trader?

Na realidade, existem diferentes tipos de robôs de investimentos e o advisor é apenas um deles. O advisor e o trader são bastante diferentes entre si, tanto na etapa do processo em que agem, como no tipo de função que exercem.

O robô advisor, por exemplo, como dito anteriormente, é um consultor. Ele analisa o perfil do investidor e, pelos algoritmos, encontra os melhores ativos para multiplicar seu dinheiro e montar uma carteira diversificada — com renda fixa e renda variável. Isso implica em utilizar as estratégias da empresa para tal avaliação, ou seja, cada consultora possui um mecanismo diferente.

Já o robô trader age nas operações, etapa posterior ao advisor. Ele é programado pelo investidor para realizar operações de curto prazo na renda variável, principalmente, como day trade. Nele, podem ser programados diversos comandos, como a venda na alta ou mesmo na baixa do mercado — ideal para quem não consegue acompanhar o mercado.

Como fica a análise de profissionais com os robôs advisors?

É fundamental ressaltar que, por trás da plataforma, existe sempre um time de especialistas para montar estratégias e é esse conjunto de táticas, por assim dizer, que será executado pelo robô. O que ele faz não é criar um plano do zero, ele apenas utiliza as análises dos profissionais e as relaciona com os investidores, como um cruzamento de dados.

Tudo isso, claro, em tempo recorde! Mas nada elimina a expertise do consultor que, ao contrário do que se possa imaginar, agora possui ainda mais trabalho com o advisor. Aqui, vale evidenciar, o papel do robô é aperfeiçoar, democratizar e facilitar o processo antes dos investimentos, como um aliado.

Essa premissa vale também para todas as ferramentas de automação: é preciso saber usá-las a favor, porque existe uma demanda para esse tipo de serviço, mas é sempre importante lembrar-se de que há uma necessidade de se ter mão de obra humana, no sentido intelectual, para que o advisor apenas ponha as estratégias em prática.

Últimas notícias